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中級銀行從業《法律法規》提高練習(5)

時間:2020-3-20 來源:互聯網

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中級銀行從業《法律法規》提高練習(5)

知識點1資本概述

單選題

()反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態反映。

A.經濟資本

B.監管資本

C.賬面資本

D.核心資本

『正確答案』C

『答案解析』本題考查賬面資本。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態反映。

單選題

關于賬面資本、監管資本和經濟資本之間的關系,說法錯誤的是()。

A.在資本功能方面,賬面資本與監管資本具有交叉,可以用于吸收損失

B.就銀行管理角度來看,相對于監管資本,經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求,對銀行風險變動具有更高的敏感性

C.經濟資本反映的是所有者權益,而監管資本、賬面資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念

D.從數量角度而言,賬面資本經過一定的調整,可以得到符合監管要求的合格資本,合格資本的數額應大于最低監管資本要求

『正確答案』C

『答案解析』本題考查三種資本之間的關系。賬面資本反映的是所有者權益,而監管資本、經濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

多選題

銀行常用的資本概念主要包括()。

A.實際資本

B.賬面資本

C.監管資本

D.經濟資本

E.核心資本

『正確答案』BCD

『答案解析』本題考查資本的分類。從財務會計、銀行監管和內部管理等角度來看,資本的含義是不同的,銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監管資本和經濟資本。

多選題

銀行資本的作用主要體現在()。

A.維持市場信心

B.為銀行提供融資

C.限制業務過度擴張

D.吸收和消化損失

E.為銀行管理提供最根本的驅動力

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查資本的作用。銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面:第一,為銀行提供融資。第二,吸收和消化損失。第三,限制業務過度擴張。第四,維持市場信心。

單選題

與一般企業相比,商業銀行的突出特點是()。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

『正確答案』D

『答案解析』與其他一般企業相比,銀行的突出特點是高負債經營,融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔的風險較大,因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。

判斷題

合格資本是監管規定的,用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有的資本數量。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查最低資本要求。最低資本要求是監管規定的,用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有的資本數量。

知識點2巴塞爾資本協議

單選題

下列各項中,不屬于公開儲備的是()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.重估儲備

D.留存利潤

『正確答案』C

『答案解析』本題考查公開儲備。公開儲備主要包括:資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發行溢價。

【相關考點復習】核心資本與附屬資本

分類 內容

核心資本 實收資本 —

公開儲備 資本公積、盈余公積、留存收益、股票發行溢價

附屬資本 非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務

單選題

下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是()。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

『正確答案』B

『答案解析』第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求,明確商業銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

單選題

根據第三版巴塞爾資本協議的規定,銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.6%

B.4.5%

C.8%

D.5%

『正確答案』B

『答案解析』核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規定商業銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

多選題

第一次在國際上明確的資本充足率監管要素主要包括()。

A.監管資本定義 B.儲備資本要求

C.風險加權資產計算 D.資本充足率監管要求

E.總風險加權資產資本充足率

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考查第一版巴塞爾資本協議。1988年,巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議),確立了資本充足率監管的基本框架,第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素,即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。

知識點3我國銀行業資本監管

單選題

我國商業銀行的總資本不包括()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.其他二級資本

『正確答案』D

『答案解析』本題考查總資本的相關內容。商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

多選題

核心一級資本主要包括()。

A.實收資本

B.盈余公積

C.資本公積

D.未分配利潤

E.一般風險準備

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查核心一級資本。核心一級資本主要包括以下6部分:實收資本或普通股,資本公積,盈余公積,一般風險準備,未分配利潤,少數股東資本可計入部分。

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